5 способов снижения финансовой нагрузки по ипотеке

Ипотека — это жилищный кредит, погашение которого может растянуться на долгие годы, поставив заемщика в незавидное финансовое положение. Согласитесь, экономическая ситуация меняется стремительными темпами, поэтому сложно предугадать, позволит ли кредитополучателю семейный бюджет выполнять кредитные обязательства через 10–15 лет. Смена работы, увольнение, развод, появление в семье детей — все это ставит под угрозу исполнение договора с банком. Как не допустить просрочек и не потерять недвижимость?

Существует 5 способов снизить финансовую нагрузку и при необходимости скорректировать условия кредитования в своих интересах.

● Семейная ипотека. Ориентирована на семьи, в которых с начала 2018 года по конец 2022 года родился первый ребенок и/или последующие дети. Программа государственной поддержки позволяет приобрести жилье в кредит со сниженными процентами. Разницу банковской и льготной ставок кредитору компенсирует государство. Преимущество программы заключается в том, что она позволяет рефинансировать ранее полученный кредит и тем самым скорректировать параметры, например, снизить величину ежемесячного платежа. Подробные условия семейной ипотеки рекомендуется уточнять у менеджера банка.
● Рефинансирование. По сути, банковская услуга представляет собой получение нового жилищного кредита с более выгодными параметрами. Так, при подборе программы кредитования и оценке рисков заемщик может уменьшить срок действия договора или размер ежемесячных платежей, получить сниженную процентную ставку или подключить дополнительные опции. Рефинансирование при правильном подходе позволяет изменить условия в собственных интересах. Однако стоит отметить, что чем чаще заемщик подает заявку на переоформление, тем больше вопросов у банка возникает к платежеспособности клиента, и тем меньше шансы на одобрение.
● Реструктуризация. Нередко ее путают с рефинансированием, поскольку обе услуги позволяют внести изменения в договор кредитования. Вместе с тем банковские продукты имеют кардинальные различия. Реструктуризация — это внесение точечных изменений в открытый договор по причине ухудшения финансового положения заемщика. При необходимости можно уменьшить размер регулярных платежей по ипотеке, сократить или увеличить срок кредитования. При этом требуется документальное подтверждение возникших трудностей с исполнением кредитного договора.
● Материнский капитал. Если сертификат не был задействован в качестве первоначального взноса, то его можно использовать для погашения основной задолженности. За счет уменьшения тела кредита сократится и общая переплата.
● Частичное досрочное погашение. Как и при использовании материнского капитала, внесение крупной суммы в счет ипотечного кредита позволяет скорректировать условия текущего договора. При заполнении заявления необходимо указать предпочтительный вариант: сокращение срока кредитования или размера ежемесячных платежей. Вне зависимости от выбранного решения кредитный менеджер составит новый график.

Выбор конкретного способа изменения условий кредитования зависит в первую очередь от целей кредитополучателя и доступных для него опций. Например, частое обращение за рефинансированием или реструктуризацией может стать причиной отказа банка, а использование материнского капитала возможно только при рождении первого и второго ребенка.

на правах рекламы