Из-за каких операций банки будут блокировать карты?

Это совпадение данных о получателе перевода с данными базы ЦБР о попытках хищений, а также несоответствие параметров совершаемой операции с типичным поведением клиента. Рассказываем, как это будет работать.

По какому механизму банки будут блокировать карты?

В конце сентября в России вступил в силу закон, дающий банкам право блокировать транзакции клиентов, если те вызывают какие-то сомнения.

Если какие-то операции покажутся финансовой организации подозрительными, она обязана будет заморозить ее и тут же связаться с клиентом, чтобы получить от него подтверждение или опровержение транзакции. Если клиент операцию не совершал, банк ее не проводит. А вот если на связь клиент не вышел, финансовое учреждение будут вынуждено заблокировать карточку на два рабочих дня. После этого, если клиент не объявится, банк разблокирует карту, но и операцию (ту, что показалась ему подозрительной) он проведет.

Какие операции будут считаться подозрительными?

Банк России выделил три признака хищения денег с банковской карты, при которых финансовые учреждения будут обязаны блокировать транзакции и карты. Вот они:

— Во-первых, подозрительной операцией с последующей блокировкой будет считаться та, при которой получателем денег станет «дроппер» — лицо, которое занимается выводом и обналичиванием полученных незаконным путем средств. Отныне кредитные организации обязаны передавать в Центральный банк данные о дропперах (номера их карт, счетов, телефонов).

— «Второй признак, который указывает на то, что операция может проводиться для кражи денег, — совпадение информации о параметрах устройств, используемых для совершения перевода через информационную систему (к примеру, интернет-банк), с информацией о параметрах устройств из базы данных», — отмечается в сообщении регулятора.

Проще говоря, если при совершении операции будут использоваться те же устройства, которые использовались ранее при других мошеннических платежах, финансовая организация также заблокирует транзакцию.

— И, наконец, блокировать счета и карту будут, если клиент совершает нехарактерные для него, места его нахождения и времени операции, если их много и они составляют внушительные суммы, если для перевода средств/оплаты покупки клиент использует нехарактерное для него устройство (например, ранее он всегда пользовался мобильным банком на смартфоне с операционной системой iOS, а теперь деньги переводятся с гаджета на Android).

Допустим, в воскресенье вы расплачивались в Санкт-Петербурге: утром покупали кофе, в обед ходили на бизнес-ланч, а вечером заходили в супермаркет за продуктами. А в понедельник вы вдруг оказались в Рио-де-Жанейро и начали тратить деньги в местных ресторанах. 

Отметим также, что по закону банки имеют право добавлять рекомендации Центробанка на основании особенностей своей работы. Иными словами, каждая финансовая организация сможет иметь собственный список признаков подозрительных операций, из-за которых она сможет блокировать счета клиентов.

Как избежать блокировки банковской карты?

Чтобы обезопасить себя от блокировки банковской карты, в первую очередь оповестите свой банк о планах поехать за границу — сообщите в какую страну вы едете, и как долго вы там пробудете. Сделать это можно по горячей линии или в мобильном банковском приложении.

Кроме того, в идеале будет, если в путешествие вы возьмете карточку другого банка, а также наличные — они пригодятся в любом случае, а не обязательно при блокировке карты (например, в магазине/ресторане не будут приниматься карты, или не будут работать банкоматы или курс иностранной валюты подорожает настолько, что расплачиваться карточкой будет совсем невыгодно).

В конце концов, находясь за границей, будьте на связи. Конечно, в других странах выгоднее пользоваться местными sim-картами, но если вы отключите свой номер, к которому привязана банковская карта, финансовая организация не сможет связаться с вами для подтверждения транзакции, да и вы сами не узнаете, если вдруг до ваших финансов доберутся злоумышленники.

В свою очередь глава банковской секции «Финпотребсоюза» Михаил Беляев советует использовать карточку только в надежных интернет-магазинах и сервисах. «Не пользуйтесь картой для работы с подозрительными сайтами, проверяйте, не является ли интернет-магазин мошенническим. Тем более не откликайтесь на предложения получить какой-то приз, перейти по какой-то ссылке. Большинство мошеннических операций осуществляются потому, что владельцы карт сами передают мошенникам данные карточки», — говорит эксперт.

По материалам "АиФ"